① ‘특정금전신탁’? 들으면 안 되는 이유
은행 직원이 이렇게 말해요
“이건 원금 보장되고, 고객님만 위한 맞춤 상품이에요”
근데 사실 ‘특정금전신탁’은 원금 보장 안 돼요.
상품에 따라 주식, 부동산, 펀드 등 고위험 자산이 섞여 있고 실제로 손실 나도 은행은 책임 안 집니다.
게다가
• 설명서엔 어려운 말만 가득
• 수수료도 은근히 빠져나감
• 중도 해지도 손해 큼
👉 꿀팁:
“신탁” 상품은 반드시 ‘운용 대상’이 뭔지 확인하고 가입하세요
→ 주식형이면 원금 손실 가능성 있음
→ “이건 어디에 투자하나요?” 꼭 물어보세요
② 변액보험? 그냥 가입하면 손해 보는 이유
“연금도 되고, 투자 수익도 있고, 비과세예요!”
→ 이 말만 듣고 가입하면 처음 몇 년은 마이너스예요
왜냐면
• 처음 5년은 사업비(수수료)가 많이 빠져나감
• 대부분 펀드 변경 안 해서 손해
• 10년 이하 해지 땐 세금 혜택도 없음
👉 꿀팁:
1. 변액보험은 ‘펀드 변경 기능’을 꼭 쓰세요
→ 수익률 높은 상품으로 1년에 2~3번 바꾸는 것만으로도 차이 큼
2. 추가납입 기능을 활용하세요
→ 추가 납입은 수수료가 거의 없어요
3. 10년 이상 유지할 자신 없으면 아예 가입하지 마세요
③ 같은 예금인데, 창구 vs 모바일 금리 다릅니다
은행에서 “이 상품 연 ○○% 이자예요” 하면
모바일 앱에서 확인해 보세요
놀랍게도
같은 상품인데 모바일 전용이 이자가 더 높을 때 많아요
왜? 창구 운영비 안 들기 때문에 이자 더 줄 수 있어요
👉 꿀팁:
모든 예·적금은 반드시 모바일뱅킹 앱에서 먼저 검색해 보세요
→ 같은 돈 넣고 이자 더 받는 방법이에요
→ 특히 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크는 조건 유리한 경우 많음
④ 세금우대 혜택, 진짜 차이 큽니다
예·적금 이자는 보통 이자소득세로 15.4% 세금 떼가요
하지만
• 세금우대종합저축이나
• ISA 계좌에 넣으면
세금을 0%~9%까지 줄일 수 있어요
👉 꿀팁:
“나는 이자 많이 받는 게 중요한데?” → 세금 아끼는 게 핵심이에요
→ ISA는 최대 2천만 원까지 비과세
→ 연말정산 때 공제 혜택도 받을 수 있어요
⑤ ‘이 상품은 조건부 손실형’이라는 말, 안 들리면 위험합니다
ELF, DLF, 파생결합신탁 등
→ “이건 안정적이에요”
→ “몇 퍼센트만 안 떨어지면 수익 나요”
하지만 그 “조건”이
• 주가지수 3개 이상
• 95% 이하일 경우 손실
• 6개월 뒤 기준점 하락 등
너무 복잡해서 이해하기 어려운 구조
👉 꿀팁:
조건이 2개 이상이면 ‘내가 이해 못 한다’고 판단하고 거절하세요
→ 손실 나도 은행은 책임 안 집니다
→ “이게 뭔지 내가 설명할 수 있을까?”가 가입 기준이에요
✅ 진짜 요약
- 신탁: ‘원금 보장’ 말 믿지 말고 운용 대상 꼭 확인
- 보험: 10년 이상 유지할 자신 없으면 하지 말기
- 예금: 창구보다 모바일이 이율 더 높음
- 세금: 세금우대·ISA 계좌 먼저 체크
- 파생상품: 조건 복잡하면 그냥 안 하는 게 맞음
은행 직원은 절대 내 돈 지켜주지 않아요
그건 나만 할 수 있는 일이에요
이 글 한 번만 읽고 가면, 진짜 손해 안 볼 수 있어요
오늘도 한 가지 꿀팁, 알게 되셨죠?
다음 글도 기대해 주세요
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